据消金界了解，建行（601939.SH）拟发行9.68亿元ABS，这是建行首次披露信用卡车贷的相信数据。

在ABS说明书中，建行详细披露了其龙卡信用卡的购车分期付款业务。

建行成立于1954年10月，于2007年9月在上交所挂牌上市。截至2017年末，建行境内营业机构总计14890个，建成个贷中心超1500家。

截至2017年底，建行总资产为2.21万亿元，总负债为2.03万亿元，不良贷款额1929.1亿元，不良贷款率1.49%。同期建行的资本充足率15.50%，一级资本充足率13.71%，核心一级资本充足率13.09%。

2017年全年，建行实现营业收入6216.59亿元，较上年上涨2.74%；实现净利润2436.15亿元，较上年同期增长4.83%。

再来了解一下建行信用卡业务和购车分期业务的经营情况。

截至2017年末，建行信用卡累计发卡量10693万张，较上年末增加1286万张；实现消费交易额26189.12亿元，同比增长9.13%；信用卡贷款余额5636.13亿元。

建行信用卡中心购车分期业务开展十年来，有超4000亿元交易额，占据汽车金融市场15%份额。2017年全年，购车分期交易额703亿元，同比增长15%，贷款余额930亿，不良率0.63%。

值得注意的是，近年来，建行信用卡车贷的资产质量不断提高。2015、2016 及 2017 年信用卡汽车分期贷款的不良率分别为0.84%、0.74%和0.63%。

从ABS说明书中的资产池来看，建行10218户借款人平均合同金额为10.30万元，加权平均合同手续费率仅为12.07%，显著低于线上的贷款平台或产品如招联、借呗、微粒贷等等，建行自身的资金优势可见一斑。

同时，资产池加权平均资产合同期限高达38.13月，单笔资产最长剩余期限高达48个月，也侧面说明了建行信用卡车贷业务的借款人，资质相对较好。

建行披露的入池资产借款人特征，进一步印证了上述观点。资产池借款人的加权平均年收入为17.30万元，换算成月薪的话，已达成“月薪过万”成就，且加权平均收入债务比仅为1.55倍，偿债压力不大。

一个有意思的数据是，建行信用卡车贷借款人的加权平均年龄为35.75岁，且30-40岁借款人贷款的金额占比为44.37%，而这一年龄段恰好与当年青年结婚、生子后的年龄段大致相当，说明大家买车还是出于家庭实际需要，而不是所谓“超前消费”。

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